Σε μια εποχή όπου ο πληθωρισμός, οι δασμοί και η αύξηση του κόστους ζωής καθιστούν δύσκολη την επιβίωση για πολλούς Αμερικανούς, η αποταμίευση για τη σύνταξη μπορεί να μοιάζει με ανέφικτο στόχο. Ωστόσο, ο πολυεκατομμυριούχος και serial investor Kevin O’Leary τονίζει τη σημασία της αποταμίευσης όσο ποτέ άλλοτε.

«Ποια συμβουλή δίνω στα παιδιά μου ξανά και ξανά για τα χρήματα;» αναρωτήθηκε ο πρωταγωνιστής του «Shark Tank» σε ένα πρόσφατο βίντεο στο Instagram. «Μην τα ξοδεύετε. Αποταμιεύστε τα. Επενδύστε τα. Αφήστε τα να ανατοκίζουν. Αυτό είναι το δώρο που μας δίνει η αγορά».

Ο χρυσός κανόνας επένδυσης του O’Leary είναι απλός: δηλώνει ότι πρέπει να αφαιρείται το 15% από κάθε δολάριο που κερδίζετε, είτε προέρχεται από μισθό, είτε από παράλληλες δραστηριότητες, είτε ακόμη και από δώρο γενεθλίων από τη γιαγιά, και να επενδύεται απευθείας στην αγορά. «Απλά αφήστε τα να ανατοκίζουν», δήλωσε.

Για τον μέσο Αμερικανό εργαζόμενο που κερδίζει 68.000 δολάρια ετησίως, αυτός ο απλός κανόνας, σύμφωνα με τον O’Leary, θα αποδώσει στο τέλος. «Αν κερδίζετε 68.000 δολάρια το χρόνο, τον μέσο μισθό, και το κάνετε αυτό καθ’ όλη σας τη ζωή, μόλις το 15% του μισθού σας, θα καταλήξετε εκατομμυριούχος στη σύνταξη στα 65», είπε ο O’Leary.

Επιβεβαιώνουν τα μαθηματικά του Kevin O’Leary;
Σύμφωνα με τις εθνικές εκτιμήσεις, ο μέσος αμερικανικός μισθός κυμαίνεται περίπου μεταξύ 66.000 και 69.000 δολαρίων ετησίως. Λαμβάνοντας υπόψη την εκτίμηση του O’Leary των 68.000 δολαρίων, οι υπολογισμοί διαμορφώνονται ως εξής:

Υποθέτοντας τον κανόνα του 15% του O’Leary, ένας Αμερικανός που κερδίζει 68.000 δολάρια ετησίως θα αποταμίευε περίπου 10.200 δολάρια ετησίως, ή 850 δολάρια μηνιαίως. Αν επενδυθούν σταθερά για μια 40ετή καριέρα, ας πούμε από την ηλικία των 25 έως των 65, και υποθέτοντας την ιστορική μέση απόδοση του S&P 500 περίπου 10%, αυτή η μηνιαία εισφορά των 850 δολαρίων θα έφτανε περίπου τα 5,3 εκατομμύρια δολάρια μέχρι τη σύνταξη.

Ακόμη και με μια πιο συντηρητική μέση απόδοση 7%, ο μέσος Αμερικανός θα έφτανε στο καθεστώς του εκατομμυριούχου, με ένα τελικό χαρτοφυλάκιο αξίας περίπου 2,2 εκατομμυρίων δολαρίων.

Ωστόσο, ενώ τα μαθηματικά ευσταθούν θεωρητικά, η αποταμίευση τόσο μεγάλων ποσών μηνιαίως καθίσταται όλο και πιο μη ρεαλιστική για τους μέσους Αμερικανούς.

Για τους εργαζόμενους στο εύρος εισοδήματος των 50.000–79.999 δολαρίων, το 55% αναφέρει ότι αισθάνεται πίσω στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, και αυτή η ομάδα είναι από τις πιο πιθανές να μην έχει επαρκή προετοιμασία. Το συνολικό ποσοστό προσωπικής αποταμίευσης στα μέσα του 2025 κυμαίνεται μόλις στο 4,4% του διαθέσιμου εισοδήματος, σύμφωνα με το Bureau of Labor Statistics, πράγμα που σημαίνει ότι κάποιος που κερδίζει 68.000 δολάρια αποταμιεύει περίπου 3.000 δολάρια ετησίως για τη σύνταξη, κατά μέσο όρο. Μεταξύ των συμμετεχόντων σε 401(k) ειδικότερα, τα δεδομένα της Vanguard δείχνουν ότι το μέσο συνολικό ποσοστό εισφοράς (εργαζόμενος + εργοδότης) είναι περίπου 11,5%, αν και αυτό ισχύει κυρίως για όσους έχουν πρόσβαση σε 401(k).

Για ένα νοικοκυριό που κερδίζει 68.000 δολάρια προ φόρων, το καθαρό εισόδημα είναι περίπου 52.000 έως 54.000 δολάρια μετά τους ομοσπονδιακούς και πολιτειακούς φόρους, αφήνοντας μόλις 3.600 δολάρια μηνιαίως για άλλες δαπάνες.

Σύμφωνα με το RentCafe, το μέσο ενοίκιο στις ΗΠΑ είναι 1.740 δολάρια μηνιαίως, αφήνοντας μόνο περίπου 1.860 δολάρια. Στη συνέχεια, προσθέστε τα ψώνια, τα οποία σύμφωνα με τα στοιχεία του Bureau of Labor Statistics μπορεί να φτάσουν έως και τα 400 δολάρια μηνιαίως για ένα άτομο. (Τώρα έχουμε μείνει περίπου στα 1.460 δολάρια.)

Επιπλέον, υπάρχουν οι δόσεις δανείων για σπουδές (με μέσο όρο 434 δολάρια μηνιαίως) και οι λογαριασμοί κοινής ωφέλειας (περίπου 300 δολάρια μηνιαίως). Αυτό αφήνει μόνο 726 δολάρια – όχι αρκετά για να καλύψει το 15% των κερδών που πρότεινε ο O’Leary για αποταμίευση.

Ακόμη και αν υποθέσουμε ότι το 15% του μέσου καθαρού εισοδήματος του Αμερικανού, που είναι περίπου 52.000 δολάρια, σημαίνει ότι θα έπρεπε να επενδύουν 650 δολάρια μηνιαίως (κάτι που θα τους έκανε εκατομμυριούχους μέχρι την ηλικία των 65), αυτό αφήνει μόνο 150 δολάρια μηνιαίως για διακριτικές δαπάνες.

Ο O’Leary, ωστόσο, υποστηρίζει ότι οι νεότερες γενιές πρέπει να σταματήσουν να ξοδεύουν σε άχρηστα αντικείμενα. «Η καλύτερη συμβουλή που μπορώ να δώσω σε οποιονδήποτε: Μην αγοράζετε πράγματα που δεν χρειάζεστε», επέμεινε. «Επενδύστε τα αντ’ αυτού».

Τι λένε άλλοι επενδυτές
Η συμβουλή του O’Leary μοιάζει σε μεγάλο βαθμό με τη μακροχρόνια συμβουλή του Warren Buffett για την επένδυση σε δείκτη, ο οποίος έχει πει επανειλημμένα ότι ο μέσος επενδυτής εξυπηρετείται καλύτερα τοποθετώντας χρήματα σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη S&P 500 χαμηλού κόστους και αφήνοντάς το στην ησυχία του.

«Βάλτε το 10% των μετρητών σε βραχυπρόθεσμα κρατικά ομόλογα και το 90% σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη S&P 500 πολύ χαμηλού κόστους. (Προτείνω αυτό της Vanguard)», έγραψε ο Buffett σε μια επιστολή στους μετόχους το 2013. «Πιστεύω ότι τα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα του αμοιβαίου κεφαλαίου από αυτήν την πολιτική θα είναι ανώτερα από αυτά που επιτυγχάνουν οι περισσότεροι επενδυτές — είτε πρόκειται για συνταξιοδοτικά ταμεία, ιδρύματα ή ιδιώτες — που χρησιμοποιούν διαχειριστές υψηλών τελών».

Η Suze Orman, οικονομική σύμβουλος, συγγραφέας και παρουσιάστρια podcast, έχει επίσης δηλώσει ότι οι Αμερικανοί πρέπει να δίνουν προτεραιότητα στην αποταμίευση ή την επένδυση τουλάχιστον 10% των κερδών τους κάθε χρόνο — ιδίως δεδομένων των μεγαλύτερων προσδοκιών ζωής και του αυξανόμενου κόστους υγειονομικής περίθαλψης στη σύνταξη. Έχει μάλιστα υποστηρίξει ότι τα 70 θα πρέπει να είναι η νέα ηλικία συνταξιοδότησης, επειδή οι Αμερικανοί δεν είναι αρκετά προετοιμασμένοι οικονομικά.
«Πιθανότατα έχετε μαζέψει αρκετά για να περάσετε 15 χρόνια περίπου στη σύνταξη. Αλλά, φίλοι μου, αν σταματήσετε να εργάζεστε στα εξήντα σας, το απόθεμα της σύνταξής σας μπορεί να χρειαστεί να σας υποστηρίξει για 30 χρόνια, όχι 15», έγραψε το 2017.