Η Νομισματική Αρχή του Χονγκ Κονγκ (HKMA) ανακοίνωσε ένα λεπτομερές σχέδιο που περιλαμβάνει 20 μέτρα, στο πλαίσιο μιας πρωτοβουλίας πενταετούς διάρκειας, με στόχο τον εκσυγχρονισμό του τοπίου του εμπορίου και την ενίσχυση της σύνδεσης με την ηπειρωτική Κίνα και τους εμπορικούς διαδρόμους της ASEAN.
Το “Project CargoX”, μέρος της στρατηγικής Fintech 2030 της HKMA, θα αξιοποιήσει την τεχνολογία blockchain και τα δεδομένα, ώστε να βοηθήσει τους εξαγωγείς να εξασφαλίζουν τραπεζικά δάνεια ευκολότερα και να ενισχύσει τον ρόλο του Χονγκ Κονγκ ως διεθνούς εμπορικού κόμβου, δήλωσε ο Howard Lee Tat-chi, αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος της HKMA.
“Για να παραμείνει ανταγωνιστικό το Χονγκ Κονγκ, η πρόοδος στην ψηφιακή υποδομή χρηματοδότησης του εμπορίου και η διεύρυνση της πρόσβασης για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) θα είναι βασικές προτεραιότητες”, ανέφερε ο Lee σε συνέντευξή του πριν από τη δημοσιοποίηση του σχεδίου τη Δευτέρα. “Το Project CargoX σηματοδοτεί ένα κομβικό βήμα στον εκσυγχρονισμό του οικοσυστήματος χρηματοδότησης του εμπορίου στο Χονγκ Κονγκ, ενσωματώνοντας προηγμένες ψηφιακές λύσεις, βελτιστοποιώντας τη σύνδεση δεδομένων φορτίου και εμπορίου μέσω της υποδομής μας Credit Data Interchange (CDI) επόμενης γενιάς, και ενισχύοντας τις διεθνείς συνδέσεις.”
Το CDI, το οποίο τέθηκε σε λειτουργία τον Οκτώβριο του 2022, είναι μια ηλεκτρονική πλατφόρμα που επιτρέπει σε 26 τράπεζες να χρησιμοποιούν δεδομένα από 17 παρόχους για να προσδιορίζουν την πιστοληπτική ικανότητα των ΜΜΕ. Σύμφωνα με στοιχεία της HKMA, το CDI είχε διευκολύνει πάνω από 82.000 αιτήσεις δανείων ύψους 66,4 δισεκατομμυρίων HK$ (9,5 δισεκατομμυρίων US$) έως τον Δεκέμβριο του 2025.
Οι εγκρίσεις δανείων με χρήση δεδομένων CDI ήταν ταχύτερες και είχαν κατά μέσο όρο χαμηλότερους τόκους κατά 36 μονάδες βάσης σε σχέση με αυτές χωρίς, δήλωσε ο Lee. Η επιτυχία του CDI οδήγησε την HKMA στην ανακοίνωση της έναρξης του Project CargoX τον Απρίλιο και στον διορισμό μιας επιτροπής εμπειρογνωμόνων από τράπεζες, ασφαλιστές, παρόχους δεδομένων και εξαγωγείς για την εκπόνηση 20 μέτρων με στόχο τη διεύρυνση της χρήσης δεδομένων στην έγκριση τραπεζικών δανείων.
Η πρώτη δέσμη μέτρων που θα εφαρμοστεί τα επόμενα τρία χρόνια θα περιλαμβάνει την ενσωμάτωση κυβερνητικών πλατφορμών δεδομένων φορτίου και εμπορίου με το CDI, προκειμένου να παρέχονται στις τράπεζες περισσότερες πληροφορίες για την πιστοληπτική αξιολόγηση των ΜΜΕ. Κατά την ίδια περίοδο, οι τράπεζες θα διερευνήσουν τρόπους ανταλλαγής επιπλέον οικονομικών δεδομένων πελατών, με τη συγκατάθεσή τους, για την υποστήριξη της πιστοληπτικής αξιολόγησης.
“Πολλές ΜΜΕ δεν έχουν λάβει ποτέ χρηματοδότηση εμπορίου, επειδή δεν διαθέτουν ακίνητα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία ως εξασφάλιση”, δήλωσε ο Lee. “Το Project CargoX θα αλλάξει αυτό, επιτρέποντας στις τράπεζες να εγκρίνουν δάνεια βάσει αξιόπιστων επιχειρηματικών δεδομένων.”
Η ενίσχυση της σύνδεσης με την ηπειρωτική Κίνα και τα μέλη της Ένωσης Χωρών Νοτιοανατολικής Ασίας (ASEAN) θα αποτελέσει άλλη μια βασική προτεραιότητα, με την HKMA και άλλα κυβερνητικά τμήματα να αναπτύσσουν νέες πολιτικές τα επόμενα πέντε χρόνια για να επιτρέψουν τη μεταφορά δεδομένων και να προωθήσουν ισχυρότερες εμπορικές σχέσεις. “Η ηπειρωτική Κίνα και η ASEAN είναι οι δύο σημαντικότεροι εμπορικοί εταίροι του Χονγκ Κονγκ”, δήλωσε ο Lee. “Είναι σημαντικό να απλοποιήσουμε την τεκμηρίωση και την ανταλλαγή δεδομένων με αυτές τις δικαιοδοσίες.”
Το εμπόριο είναι ο δεύτερος μεγαλύτερος κλάδος της πόλης μετά τον χρηματοοικονομικό τομέα, συνεισφέροντας 15% στο Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν (ΑΕΠ). Το 2024, το εμπόριο αντιστοιχούσε σε 3,6 φορές το ΑΕΠ της πόλης, κατατάσσοντας το Χονγκ Κονγκ στην τρίτη θέση παγκοσμίως. Παρά τα ισχυρά αυτά στοιχεία, το σύστημα χρηματοδότησης του εμπορίου της πόλης παρέμενε κυριαρχούμενο από χάρτινα έγγραφα και χειροκίνητες διαδικασίες, εμποδίζοντας την ανταλλαγή δεδομένων με διεθνείς εμπορικούς εταίρους, δήλωσε ο Lee.
Το σχέδιο προτείνει οι εταιρείες να υιοθετήσουν ψηφιακές ταυτότητες ΜΜΕ σε εμπορικές συναλλαγές από το 2027. “Πολλές άλλες πόλεις έχουν επιταχύνει τις ψηφιακές εμπορικές πρωτοβουλίες”, δήλωσε ο Lee. “Το Χονγκ Κονγκ πρέπει να εξελίξει το επιχειρηματικό του μοντέλο και να χρησιμοποιήσει περισσότερες ψηφιακές διαδικασίες, προκειμένου η πόλη να παραμείνει ανταγωνιστική ως διεθνής εμπορικός κόμβος.” Μόλις η χρηματοδότηση του εμπορίου ψηφιοποιηθεί, “οι τράπεζες μπορούν επίσης να αναπτύξουν νέα προϊόντα”, κατέληξε ο Lee.
