Οι millennials βρίσκονται στην καλύτερη οικονομική τους στιγμή, καθώς η μεγαλύτερη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων στην ιστορία είναι ήδη σε εξέλιξη. Το φαινόμενο, γνωστό ως «Peak 35», δείχνει ότι οι millennials στην ηλικία των 30 ετών έχουν συγκεντρώσει περιουσία τετραπλάσια σε σχέση με το παρελθόν. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πάνω από το 70% των millennials αναμένεται να κληρονομήσουν περιουσία από τους γονείς τους, τους baby boomers.
Σύμφωνα με τον Gerald Grant III, πιστοποιημένο οικονομικό σχεδιαστή και σύμβουλο στην Equitable Advisors, αυτή η συγκυρία τοποθετεί τους millennials σε μια μοναδική θέση. «Η Μεγάλη Μεταβίβαση Πλούτου, ναι, περιουσιακά στοιχεία έχουν μεταβιβαστεί και στο παρελθόν, αλλά ποτέ στην παρούσα κλίμακα και ποτέ με τόσο σκόπιμη προσέγγιση», δήλωσε.
Μια έκθεση της Equitable Advisors αποκαλύπτει ότι η καθαρή περιουσία των millennials τετραπλασιάστηκε μέσα σε μόλις πέντε χρόνια. Μεταξύ τέλους του 2019 και τέλους του 2024, η συνολική καθαρή αξία των millennials αυξήθηκε από 3,9 τρισεκατομμύρια δολάρια σε σχεδόν 16 τρισεκατομμύρια δολάρια. Αυτή είναι μόνο η αρχή, καθώς όλο και περισσότεροι baby boomers πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης.
Με 4 εκατομμύρια baby boomers να κλείνουν τα 65 και περίπου 4 εκατομμύρια millennials να κλείνουν τα 35 φέτος, ο Grant επισημαίνει ότι δημιουργείται μια νέα δυναμική επικοινωνίας μεταξύ των γενεών. «Περίπου το 69% των ατόμων δηλώνουν ότι έχουν ήδη αρχίσει να συζητούν για κληρονομιές με τους γονείς τους, κάτι που στο παρελθόν δεν ήταν συνηθισμένο», ανέφερε ο Grant, ο οποίος συνεργάζεται με τον πατέρα του, Gerald Grant Jr., στην Equitable. Οι δυο τους συνέγραψαν το 2020 το βιβλίο «The Power of Generational Wealth», το οποίο εξετάζει τα οφέλη και τις προκλήσεις της κληρονόμησης μεγάλου πλούτου.
Η νεότερη γενιά βρίσκεται σε καλύτερη θέση από ποτέ να λάβει περιουσία, καθώς η επικοινωνία με την προηγούμενη γενιά είναι πλέον ανοιχτή. Η κληρονομιά δεν αντιμετωπίζεται πλέον ως κάτι που πρέπει να διαχειριστεί κανείς κατά τη θλίψη μετά από απώλεια, αλλά ως ένα θέμα που οι μεγαλύτερες γενιές συζητούν προληπτικά με τους νεότερους, ώστε να εξασφαλίσουν μια ομαλή και απρόσκοπτη μεταβίβαση, βοηθώντας τα παιδιά τους να αποκτήσουν νωρίτερα μια σταθερή βάση στη ζωή.
«Όπως αν είχες μια ωραία, λαμπερή κόκκινη Ferrari, θα ήθελες να δώσεις τα κλειδιά στα παιδιά σου χωρίς να τα έχεις διδάξει πώς να την οδηγούν; Η απάντηση είναι όχι», τόνισε ο Grant.
Η μεταβίβαση πλούτου σε νεότερη ηλικία σημαίνει ότι οι millennials δεν θεωρούνται πλέον η «οικονομικά χαμένη γενιά» και ξεπερνούν ταχύτατα τους baby boomers. Το κορυφαίο 10% των millennials έχει συσσωρεύσει κατά μέσο όρο 20% περισσότερο πλούτο από το αντίστοιχο ποσοστό των baby boomers στην ηλικία των 35 ετών. Οι millennials ξεπερνούν κατά πολύ το ποσοστό αποταμίευσης των baby boomers στην ηλικία των 35, με τον συσσωρευμένο πλούτο τους να υπερβαίνει τις προσδοκίες κατά 37% το 2022.
Ωστόσο, η ανισότητα πλούτου είναι επίσης εμφανής. Ο μέσος millennial εξακολουθεί να έχει καθαρή περιουσία 30% λιγότερη από τους συγγενείς baby boomers της ίδιας ηλικίας. Λόγω της πολυπλοκότητας των περιουσιακών στοιχείων που πρόκειται να κληρονομηθούν—έχουν περάσει οι εποχές που τα μονοκατοικίες με άσπρα φράχτες ήταν το μεγαλύτερο περιουσιακό στοιχείο που μεταβιβαζόταν—ο Grant συμβουλεύει όλους, ανεξαρτήτως ηλικίας ή κοινωνικοοικονομικής κατάστασης, να συζητούν αυτά τα θέματα με τους γονείς τους.
Τα στοιχεία ενισχύουν αυτή την άποψη: το 70% των millennials αναμένει να κληρονομήσει περιουσία από τις οικογένειές τους, και ενώ το 80% αισθάνεται σίγουρο για έξυπνες οικονομικές αποφάσεις, μόνο το 27% αισθάνεται ικανό όταν η κατάσταση γίνεται πιο περίπλοκη, όπως ο συνδυασμός ακινήτων με συνταξιοδοτικούς και επενδυτικούς λογαριασμούς.
