Ο Bill Deng, Διευθύνων Σύμβουλος της XTransfer, μιας κινεζικής fintech πλατφόρμας, εκφράζει την άποψη ότι τα stablecoins έχουν τη δυνατότητα να ψηφιοποιήσουν οριστικά τις επιχειρηματικές συναλλαγές μεταξύ εταιρειών (B2B), οι οποίες σήμερα βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε αρχεία PDF και email. Ενώ η παγκόσμια εμπορική δραστηριότητα, από λιμάνια και αεροδρόμια μέχρι κέντρα διανομής, λειτουργεί αδιάκοπα, ο Deng επισημαίνει την έλλειψη αντίστοιχης 24ωρης υποδομής στον τομέα των χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Σε αντίθεση με τις καταναλωτικές και τις ομότιμες (peer-to-peer) πληρωμές, που ολοκληρώνονται σε λεπτά ακόμη και διασυνοριακά, οι επιχειρηματικές συναλλαγές εξακολουθούν να διαπραγματεύονται μέσω pro forma τιμολογίων και ανταλλαγής πληροφοριών μέσω email.

Τα stablecoins, ψηφιακά νομίσματα συνδεδεμένα με ένα παραστατικό νόμισμα όπως το δολάριο ΗΠΑ, μπορούν να καταστήσουν τις πληρωμές “πιο διαφανείς, ταχύτερες και με πολύ χαμηλότερο κόστος”, υποστηρίζει ο Deng. Ενώ η αξία τους για εγχώριες πληρωμές είναι περιορισμένη, για τις διασυνοριακές συναλλαγές μπορούν να αποδειχθούν εξαιρετικά πολύτιμα. Η υιοθέτησή τους από κυβερνήσεις όπως οι ΗΠΑ, η Ιαπωνία και το Χονγκ Κονγκ, μαζί με την αύξηση της συνολικής αγοραίας αξίας τους κατά 75% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα 300 δισεκατομμύρια δολάρια, υποδηλώνουν μια ανοδική πορεία. Ωστόσο, η McKinsey εκτιμά ότι οι ετήσιες πληρωμές μέσω stablecoins ανέρχονται μόλις στα 390 δισεκατομμύρια δολάρια, ένα ελάχιστο ποσοστό του συνόλου.

Μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) σε αναπτυσσόμενες χώρες συχνά καταφεύγουν σε μη ρυθμιζόμενα συστήματα “σκιώδους τραπεζικής” για τη μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό. Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι το “hawala”, ένα παλαιό σύστημα μεταφοράς χρημάτων που προηγείται του επίσημου διεθνούς τραπεζικού συστήματος. Σε μια τυπική συναλλαγή hawala, ένας πελάτης πληρώνει μετρητά σε έναν μεσίτη σε μια χώρα, και ένας αντίστοιχος μεσίτης στη χώρα προορισμού καταβάλλει το αντίστοιχο ποσό στον τελικό παραλήπτη. Το hawala, όντας συχνά ταχύτερο από την παραδοσιακή τραπεζική και επεκτεινόμενο σε περιοχές με περιορισμένη τραπεζική υποδομή, έχει γίνει “κυρίαρχο για τις ΜΜΕ σε πολλές αναπτυσσόμενες χώρες”, όπως εξηγεί ο Deng.

Ωστόσο, λόγω της χρήσης του από εγκληματικά δίκτυα, οι κυβερνήσεις επιθεωρούν αυστηρά το hawala και άλλα συστήματα σκιώδους χρηματοδότησης για ξέπλυμα χρήματος. Η λειτουργία του hawala εκτός του επίσημου τραπεζικού συστήματος οδηγεί συχνά σε ανάμειξη κεφαλαίων με έσοδα από απάτες ή άλλες εγκληματικές δραστηριότητες, γεγονός που οδηγεί σε πάγωμα λογαριασμών από τις τράπεζες. “Οι τράπεζες διστάζουν να παρέχουν υπηρεσίες σε ΜΜΕ, γεγονός που αναγκάζει τις επιχειρήσεις να χρησιμοποιούν το hawala, με αποτέλεσμα οι τράπεζες να είναι ακόμα λιγότερο πρόθυμες να τις εξυπηρετήσουν”, δηλώνει ο Deng.

Η XTransfer ήδη βοηθά εταιρείες να πλοηγηθούν στο παγκόσμιο πλέγμα κανονισμών κατά του ξεπλύματος χρήματος. Ο Deng ισχυρίζεται ότι η τεχνητή νοημοσύνη (AI) βοηθά την εταιρεία του να επιτυγχάνει συμμόρφωση με μεγαλύτερη ακρίβεια από τις παραδοσιακές τράπεζες, με μόλις το 5% του κόστους. Επιπλέον, τα stablecoins μπορούν να βοηθήσουν τις κυβερνήσεις να παρακολουθούν παράνομες χρηματοοικονομικές ροές. Οι συναλλαγές stablecoin μπορούν να περιέχουν πληροφορίες για τον αποστολέα, τον παραλήπτη και τον σκοπό της πληρωμής, διευκολύνοντας τους ρυθμιστικούς φορείς να αντιδράσουν γρήγορα σε ύποπτες κινήσεις. “Αν υπάρξουν στοιχεία εγκλήματος που να υποδεικνύουν την ανάγκη πάγωσης των χρημάτων, οι εκδότες μπορούν να τα παγώσουν μέσα σε ένα δευτερόλεπτο”, εξηγεί.

Ο Deng, μαζί με πέντε συνιδρυτές, ίδρυσε την XTransfer το 2017, ως μια B2B εκδοχή του Alipay, της δημοφιλούς κινεζικής πλατφόρμας πληρωμών. Έχοντας εργαστεί για πάνω από μια δεκαετία στον τομέα των πληρωμών, αρχικά στη Visa και αργότερα στην Ant Financial, θυγατρική της Alibaba, ο Deng αποφάσισε να ιδρύσει τη δική του επιχείρηση. Η XTransfer εξυπηρετεί πάνω από 800.000 επιχειρήσεις, εκ των οποίων σχεδόν οι μισές βρίσκονται εκτός Κίνας, και διαχειρίζεται μηνιαίως πάνω από 12 δισεκατομμύρια δολάρια σε πληρωμές, καλύπτοντας πάνω από το 2% των εξαγωγών της Κίνας. Στα τέλη του 2025, η εταιρεία υπέγραψε στρατηγικές συνεργασίες με την Maybank της Μαλαισίας, την Kasikornbank της Ταϊλάνδης και την Bank SinoPac της Ταϊβάν.

Η XTransfer έχει άμεση εικόνα των μεταβαλλόμενων εμπορικών ροών, οι οποίες έχουν επηρεαστεί από την απόφαση του προέδρου των ΗΠΑ, Donald Trump, να επιβάλει δασμούς σε εισαγωγές (σημείωση: στις 22 Φεβρουαρίου, το Ανώτατο Δικαστήριο των ΗΠΑ έκρινε πολλούς από αυτούς τους δασμούς παράνομους, αν και ο Trump έχει δεσμευτεί να τους διατηρήσει). Ο Deng αναφέρει ότι το ποσοστό των πληρωμών που διέρχονται από την πλατφόρμα της XTransfer προς τις ΗΠΑ έχει μειωθεί από 22% πριν από λίγα χρόνια σε μόλις 9% σήμερα. Αντιθέτως, οι ροές από χώρες του “Global South” αντιπροσωπεύουν πλέον το 70% του συνόλου. Η ανάπτυξη της XTransfer στην Ασία, την Αφρική και τη Λατινική Αμερική παρουσίασε αύξηση 106% το 2025, με την Αφρική να καταγράφει άλμα άνω του 270%, σύμφωνα με δελτίο τύπου Ιανουαρίου. Μακροπρόθεσμα, ο Deng προβλέπει μια μετατόπιση του εμπορίου από μεμονωμένες βιομηχανικές δυνάμεις όπως η Κίνα, με τις εφοδιαστικές αλυσίδες να εξελίσσονται σε ένα δίκτυο που συνδέει διαφορετικές μικρότερες οικονομίες. Υποστηρίζει δε ότι η κινεζική επιχειρηματικότητα μπορεί να διαδραματίσει ρόλο στην ενίσχυση των βιομηχανικών τομέων σε άλλες περιοχές. “Το πρώτο πράγμα που σκέφτονται οι ντόπιοι για τους Κινέζους είναι ότι είναι πλούσιοι”, δηλώνει με ένα γέλιο. “Πολλοί Κινέζοι φέρνουν επιχειρήσεις σε αυτές τις χώρες, όπως ακριβώς οι ΗΠΑ και η Βρετανία έφεραν επιχειρήσεις στην Κίνα πριν από 40 χρόνια.”