Σε μια κίνηση που σηματοδοτεί ένα πιθανό τέλος σε μία από τις χειρότερες οικονομικές κρίσεις παγκοσμίως, το υπουργικό συμβούλιο του Λιβάνου ενέκρινε ένα σχέδιο νόμου που στοχεύει στην επιστροφή των χρημάτων στους καταθέτες. Η έγκριση αυτή έρχεται μετά από έξι χρόνια έντονης οικονομικής δυσπραγίας, η οποία είχε ως αποτέλεσμα την κατάρρευση του εθνικού νομίσματος και τον περιορισμό της πρόσβασης των πολιτών στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς.
Από το 2019, η λίρα του Λιβάνου άρχισε μια ασταμάτητη πορεία υποτίμησης, με τις τράπεζες να αναστέλλουν τις συναλλαγές και να εμποδίζουν τους καταθέτες να λάβουν τα χρήματά τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, απελπισμένοι πολίτες αναγκάστηκαν να προβούν σε δραματικές ενέργειες, όπως να διαρρήξουν τράπεζες για να πάρουν τα δικά τους χρήματα. Μέχρι να τεθεί υπό έλεγχο η κατάσταση, η λίρα είχε χάσει το 98% της αξίας της.
Για την αντιμετώπιση αυτής της κατάστασης, η κυβέρνηση του Λιβάνου προωθεί έναν νόμο, ο οποίος αναμένεται να υπογραφεί από τον πρωθυπουργό και τον πρόεδρο πριν τεθεί προς συζήτηση στη βουλή. Ο νόμος αυτός, γνωστός ως “νόμος για το έλλειμμα”, αναμένεται να δώσει ανάσα στους καταθέτες.
**Τι προβλέπει ο νέος νόμος;**
Σύμφωνα με τις διατάξεις του, όλοι οι καταθέτες με ποσά έως 100.000 δολάρια θα αποζημιωθούν εντός τεσσάρων ετών. Αυτό αποτελεί σημαντική βελτίωση σε σχέση με προηγούμενες προτάσεις, που προέβλεπαν την αποπληρωμή του ίδιου ποσού σε διάστημα άνω της δεκαετίας. Ωστόσο, παρατηρητές επισημαίνουν ότι σχέδια που είχαν προταθεί το 2020, υπό την προηγούμενη κυβέρνηση, προέβλεπαν επιστροφή έως και 500.000 δολαρίων.
“Αυτή ήταν ίσως η μεγαλύτερη χαμένη ευκαιρία, και έγινε για την προστασία των τραπεζών”, δήλωσε ο Fouad Debs, δικηγόρος και μέλος της Ένωσης Καταθετών, στο Al Jazeera.
Επιπλέον, προβλέπεται η διενέργεια πλήρους οικονομικού ελέγχου, όπως δήλωσε ο πρωθυπουργός Nawaf Salam. “Ένας διεξοδικός έλεγχος… σημαίνει ότι [οι τράπεζες] θα ανοίξουν όλες τις δραστηριότητές τους – τα μερίσματα και τα μπόνους που κατέβαλαν σε στελέχη – βασικά όλη τη χρηματοοικονομική μηχανική που έχουν κάνει”, εξήγησε ο Debs, τονίζοντας τη σημασία του ελέγχου λόγω των “πολλών αναντιστοιχιών μεταξύ αυτών που λένε [οι τράπεζες] και αυτών που λέει το κράτος”.
**Περιορισμοί και Προκλήσεις**
Ο νόμος παρουσιάζει και περιορισμούς. Το ποσό των 100.000 δολαρίων αφορά το σύνολο των καταθέσεων ανά καταθέτη και όχι ανά λογαριασμό. Εάν κάποιος είχε δύο λογαριασμούς με συνολικό ποσό άνω των 100.000 δολαρίων, θα λάβει μόνο 100.000 δολάρια. Για τους καταθέτες με ποσά άνω των 100.000 δολαρίων, θα δοθεί το ποσό αυτό σε μετρητά, ενώ το υπόλοιπο θα καταβληθεί σε ομόλογα που εγγυάται η Κεντρική Τράπεζα.
Οι κριτικοί επισημαίνουν ότι οι τραπεζίτες, οι τράπεζες και οι πολιτικοί που τις υποστηρίζουν ωφελούνται από το τρέχον σχέδιο νόμου, ενώ το κράτος θα επωμιστεί το μεγαλύτερο μέρος του βάρους της χρηματοπιστωτικής κατάρρευσης. Σύμφωνα με την ισχύουσα έκδοση του νόμου, οι τράπεζες είναι υπεύθυνες για την πληρωμή μόνο του 40% των αναλήψεων, παρά τον κεντρικό τους ρόλο στη δημιουργία της κρίσης. Παρόλα αυτά, τραπεζίτες και πολιτικοί συνεχίζουν να ασκούν πιέσεις και να διεξάγουν εκστρατείες στα μέσα ενημέρωσης για να καταστήσουν τον νόμο ακόμη πιο ευνοϊκό για αυτούς.
Υπάρχει επίσης έλλειψη σαφήνειας σχετικά με τις αξιώσεις. Κατά τη διάρκεια της κρίσης, οι τράπεζες συνέχισαν να πληρώνουν μερίσματα στους μετόχους και μπόνους στους διευθυντές, ενώ οι απλοί καταθέτες εμποδίζονταν από την πρόσβαση στα χρήματά τους για βασικές ανάγκες. “Οι καταθέτες θα έπρεπε να είναι οι τελευταίοι που θα πληρώνουν”, δήλωσε ο Debs.
**Το Κόστος για το Κράτος και η Άποψη του ΔΝΤ**
Το κράτος θα κληθεί να καλύψει το “έλλειμμα” μεταξύ των υποχρεώσεων των λιβανέζικων τραπεζών προς τους καταθέτες και των δυνατοτήτων του λιβανέζικου χρηματοπιστωτικού συστήματος. Οι εκτιμήσεις κάνουν λόγο για ένα έλλειμμα της τάξης των 70 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
Οι τραπεζίτες υποστηρίζουν ότι η ευθύνη βαρύνει το κράτος, ισχυριζόμενοι ότι εμπιστεύτηκαν τα χρήματά τους στην Κεντρική Τράπεζα του Λιβάνου (BDL), η οποία με τη σειρά της τα παρέδωσε στο κράτος, το οποίο τα έχασε. Ωστόσο, οι επικριτές υποστηρίζουν ότι πολλές τράπεζες παρέδωσαν τα χρήματα των καταθετών στην BDL χωρίς τη συγκατάθεση των καταθετών, εκμεταλλευόμενες την κερδοφορία τους.
Το κράτος αναμένεται να καλύψει αυτές τις υποχρεώσεις με δημόσια κεφάλαια, μέσω ομολόγων που θα υποστηρίζονται από το κράτος και τα περιουσιακά του στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων των αποθεμάτων χρυσού του Λιβάνου. Αυτό εγείρει ανησυχίες, καθώς πολλά από τα σημερινά ομόλογα του Λιβάνου πωλήθηκαν σε “vulture funds” του εξωτερικού, γεγονός που σημαίνει ότι τα κρατικά περιουσιακά στοιχεία θα μπορούσαν δυνητικά να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή αυτών των funds ή μεγάλων καταθετών, εις βάρος ολόκληρου του πληθυσμού.
Το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ), το οποίο συνήθως προτείνει μέτρα λιτότητας, φαίνεται να βρίσκεται στην ίδια γραμμή με την κοινωνία των πολιτών σε αυτή την περίπτωση. “Το ΔΝΤ ρωτάει… ‘πώς γίνεται να πληρώνουν οι καταθέτες πριν από τους τραπεζίτες;'”, σχολίασε ο Debs, προσθέτοντας ότι η στάση του ΔΝΤ αποδεικνύει πόσο “άπληστες και ύπουλες” είναι οι κυρίαρχες ελίτ της χώρας.
