Με αυξανόμενες τιμές και την πρόβλεψη για εξάντληση ενός από τα δύο ταμεία Κοινωνικής Ασφάλισης μέχρι το 2032, μια άνετη συνταξιοδότηση φαίνεται όλο και πιο ανέφικτη για πολλούς Αμερικανούς. Η κυβέρνηση Trump, ωστόσο, επιδιώκει να αλλάξει αυτήν την πραγματικότητα. Στην πρόσφατη ομιλία του για την Κατάσταση της Ένωσης, ο Πρόεδρος Donald Trump ανακοίνωσε ένα σχέδιο για τη δημιουργία λογαριασμών συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων για τα 54 εκατομμύρια Αμερικανούς ενήλικες που δεν διαθέτουν σχέδια συνταξιοδότησης μέσω του εργοδότη τους.
Οικονομολόγοι έχουν εκτιμήσει ότι ένα σχέδιο όπως αυτό του Trump θα βοηθούσε το φτωχότερο 25% των Αμερικανών να αποταμιεύσει μεταξύ 138.000 και 610.000 δολαρίων για τη συνταξιοδότησή τους. Ωστόσο, οι εργαζόμενοι που δεν είχαν ποτέ πρόγραμμα συνταξιοδοτικής αποταμίευσης είναι από καιρό καχύποπτοι απέναντι σε τέτοια προγράμματα, και αυτό για βάσιμους λόγους, όπως επισημαίνει η Teresa Ghilarducci, καθηγήτρια οικονομικών στο The New School και μία από τους οικονομολόγους που συνέβαλαν στην ανάπτυξη του σχεδίου Trump.
«Πολλοί από τους [χαμηλότερα αμειβόμενους εργαζόμενους] με τους οποίους έχω μιλήσει θέλουν πραγματικά να τους εξηγήσω πώς λειτουργεί για εκείνους, επειδή έχουν αποκλειστεί από ένα τέτοιο σύστημα καθ’ όλη τη διάρκεια της καριέρας τους», δήλωσε η Ghilarducci, η οποία μελετά την ασφάλεια συνταξιοδότησης εδώ και 42 χρόνια, στο Fortune. «Θέλουν να ξέρουν ποιο είναι το «κόλπο»».
Ακόμη και αν οι προτεινόμενοι λογαριασμοί αποτελούν ένα σημαντικό βήμα προς μεγαλύτερη οικονομική ασφάλεια για τους Αμερικανούς χαμηλού εισοδήματος, υπάρχουν εμπόδια στην επιτυχία του προγράμματος. Οι Αμερικανοί έχουν ήδη βιώσει τις συνέπειες ενός προγράμματος συνταξιοδότησης για εργαζόμενους χαμηλού εισοδήματος. Το 2015, ο Πρόεδρος Barack Obama εγκαινίασε το πρόγραμμα MyRA (My Retirement Account), αλλά οι επιλέξιμοι εργαζόμενοι αντιμετώπισαν εμπόδια, όπως η εκπληκτικά δύσκολη διαδικασία εγγραφής. Μελέτες δείχνουν ότι η συμμετοχή στα συνταξιοδοτικά προγράμματα αυξάνεται κατά 50% όταν οι εργαζόμενοι εγγράφονται αυτόματα. Παρόλο που η διαδικασία εγγραφής ήταν σχετικά απλή – χρειαζόταν να επισκεφθεί κανείς μια ιστοσελίδα, να επιλέξει ένα κουτάκι και να εγγραφεί – μετά από δύο χρόνια, το Υπουργείο Οικονομικών έκλεισε 30.000 νεοϊδρυθέντες λογαριασμούς, κρίνοντας ότι δεν ήταν οικονομικά αποδοτικό.
Αυτή η δυσπιστία είναι δικαιολογημένη, υποστηρίζει η Ghilarducci. «Για το ένα τρίτο των εργαζομένων, τα χρήματά τους είναι ασφαλέστερα σε ένα κουτί κάτω από το κρεβάτι παρά σε ένα IRA», λόγω των μηνιαίων χρεώσεων. Ενώ η Ghilarducci υποστηρίζει ότι όλοι οι επιλέξιμοι εργαζόμενοι πρέπει να εγγράφονται αυτόματα, κάτι που δεν περιλαμβάνεται επί του παρόντος στο σχέδιο Trump, το νέο πρόγραμμα έχει μια θεμελιώδη διαφορά από αυτό του Obama. Η κυβέρνηση θα αντιστοιχίσει αποταμιεύσεις έως και 1.000 δολάρια ετησίως, παρέχοντας ένα απαραίτητο κίνητρο για εγγραφή. «Εάν υπάρχουν συστήματα όπου οι άνθρωποι χαμηλού εισοδήματος λαμβάνουν άμεση αντιστοίχιση και μπορούν πραγματικά να δουν τα χρήματά τους να αυξάνονται με ουσιαστικό τρόπο, η συμμετοχή αυξάνεται σημαντικά», είπε.
Είναι αρκετά τα χρήματα;
Μια έρευνα της BlackRock σε 1.000 εγγεγραμμένους ψηφοφόρους έδειξε ότι κατά μέσο όρο, οι άνθρωποι πιστεύουν ότι χρειάζονται περίπου 2,1 εκατομμύρια δολάρια για να συνταξιοδοτηθούν άνετα. Ο μέσος όρος του υπολοίπου ενός 401(k) ήταν 144.400 δολάρια το τρίτο τρίμηνο του 2025, σύμφωνα με την Fidelity Investments, δηλαδή λιγότερο από το 7% αυτού που πιστεύουν ότι χρειάζονται οι άνθρωποι. «Σχεδόν κανείς δεν πλησιάζει» αυτό το ποσό, δήλωσε ο CEO της BlackRock, Larry Fink, σε επιστολή προς τους μετόχους πέρυσι.
Η ίδια, όντας μέλος της νεότερης γενιάς Baby Boomers, η Ghilarducci δηλώνει ότι έχει δει πώς το συνταξιοδοτικό σύστημα δεν έχει αποδώσει για πολλούς Αμερικανούς. «Ειλικρινά, πίστευα ότι θα είχαμε ένα πολύ πιο εκτεταμένο πρόγραμμα του ιδιωτικού τομέα και ένα μεγαλύτερο όφελος από την κοινωνική ασφάλιση μέχρι να συνταξιοδοτηθώ, και έχω δει απλώς το σύστημα να χειροτερεύει όλο και περισσότερο», ανέφερε. Σύμφωνα με την Economic Innovation Group, το 78,7% των εργαζομένων πλήρους απασχόλησης στο χαμηλότερο δεκατημόριο εισοδήματος δεν έχει πρόσβαση σε συνταξιοδοτικά προγράμματα, σε σύγκριση με μόλις 18,2% στο υψηλότερο δεκατημόριο.
Η Ghilarducci πιστεύει ότι οι εργαζόμενοι χαμηλού εισοδήματος χρειάζονται μεγαλύτερη αντιστοίχιση από 1.000 δολάρια ετησίως και ελπίζει ότι το Κογκρέσο θα εγκρίνει μια πιο γενναιόδωρη αντιστοίχιση για τους εργαζόμενους. «Αυτό είναι ένα αρχιτεκτονικό σχέδιο, μια σχεδίαση, όπου έχουν την καλύτερη ευκαιρία να βάλουν κάποια χρήματα στους λογαριασμούς τους νωρίς στη ζωή τους, να τα κρατήσουν εκεί και μετά», είπε. «Όταν το κάνεις αυτό, εκμεταλλεύεσαι τη μαγεία των μαθηματικών, επειδή οι ανατοκισμοί αναλαμβάνουν δράση για τη συνεισφορά των εργαζομένων».
