Η Υπηρεσία Προστασίας Καταναλωτών Οικονομικών Υπηρεσιών (CFPB), οργανισμός που επιστρέφει χρήματα σε πολίτες που έχουν εξαπατηθεί, ιδιαίτερα ηλικιωμένους, μέλη των ενόπλων δυνάμεων και χαμηλόμισθους δημοσίους υπαλλήλους, δέχεται σφοδρές επιθέσεις. Η διοίκηση Τραμπ, μέσω παγώματος δαπανών και περικοπών, έχει αποδυναμώσει την υπηρεσία για πάνω από ένα χρόνο, υποστηρίζοντας ότι η υπερβολική ρύθμιση βλάπτει τις τράπεζες. Ως αντίδραση, είκοσι μία πολιτείες υπέβαλαν τον περασμένο Δεκέμβριο αγωγή για να εμποδίσουν περαιτέρω αποδυνάμωση του CFPB.
Το Εφετείο της Περιφέρειας της Κολούμπια καλείται να εκδικάσει την υπόθεση, επηρεάζοντας άμεσα τις ζωές εκατομμυρίων Αμερικανών. Σύμφωνα με έκθεση του γραφείου της γερουσιαστή Ελίζαμπεθ Γουόρεν, οι Αμερικανοί έχουν χάσει σχεδόν 19 δισεκατομμύρια δολάρια από τότε που ανέλαβε ο Τραμπ, ως άμεσο αποτέλεσμα των περικοπών στο CFPB.
Τα στατιστικά στοιχεία είναι αποκαλυπτικά: μεταξύ Ιανουαρίου και Οκτωβρίου πέρυσι, 22 εκκρεμείς ενέργειες επιβολής κατά τραπεζών εγκαταλείφθηκαν, ενώ μόνο μία νέα ενέργεια υποβλήθηκε καθ’ όλη τη διάρκεια του 2025. Η επιβολή ουσιαστικά έχει σταματήσει. Αν αυτή η τάση συνεχιστεί, το CFPB δεν θα μπορεί πλέον να προστατεύει τους καταναλωτές από τοκογλυφικές πρακτικές, καταχρηστικές χρεώσεις και απάτες. Η αντικατάστασή του από ένα συνονθύλευμα πολιτειακών νόμων και εθελοντικής συμμόρφωσης, όπως ιστορικά έχει αποδειχθεί, κοστίζει στους καταναλωτές δισεκατομμύρια σε υπερβολικές χρεώσεις, υψηλότερα επιτόκια, περιορισμένη πρόσβαση σε πιστώσεις και υποβαθμισμένα πιστωτικά σκορ, πλήττοντας ιδιαίτερα τους πιο ευάλωτους.
Μια λιγότερο γνωστή πτυχή είναι ο “Κανόνας Μικρών Ποσών”, που σχεδιάστηκε για την προστασία δανειοληπτών από καταχρηστικές πρακτικές δανεισμού, όπως οι συνεχείς προσπάθειες χρέωσης τραπεζικών λογαριασμών, οδηγώντας σε αλυσιδωτές χρεώσεις. Ωστόσο, η δομή του κανόνα μπορεί να έχει ακούσιες συνέπειες. Η απαίτηση επαναπιστοποίησης δόσεων που αποτυγχάνουν, χωρίς την πρωτοβουλία του δανειστή, μπορεί να μετατρέψει χαμένες πληρωμές σε “σιωπηλές” υπερημερίες. Για πολλούς δανειολήπτες χαμηλού εισοδήματος, απρόβλεπτοι παράγοντες ζωής, παρά κακή πρόθεση, εμποδίζουν την έγκαιρη επαναπιστοποίηση. Το αποτέλεσμα μπορεί να είναι αυξημένες αρνητικές πιστωτικές αναφορές και μακροπρόθεσμη ζημία για αυτούς που ο κανόνας υποτίθεται ότι προστατεύει.
Η κατάργηση του CFPB χωρίς την επίλυση αυτού του δυσλειτουργικού οικοσυστήματος, και χωρίς την απαίτηση για χαμηλότερου κόστους τραπεζικών προϊόντων ή την υποστήριξη εναλλακτικών λύσεων, όπως η ταχυδρομική τραπεζική, εντείνει την εξάρτηση των Αμερικανών από δάνεια με υψηλό επιτόκιο. Πρόκειται για προστασία καταναλωτών, μα ανάποδη.
Μια τεράστια ωφέλεια για τους καταναλωτές ήταν η μείωση των τελών υπερανάληψης από τις τράπεζες. Από τότε που το CFPB έδωσε δημοσιότητα στο ζήτημα το 2022, οι τράπεζες έχουν επιστρέψει πάνω από 240 εκατομμύρια δολάρια σε πελάτες. Αυτό περιλαμβάνει σχεδόν 177 εκατομμύρια δολάρια σε αχρεολόγητες χρεώσεις υπερανάληψης και σχεδόν 64 εκατομμύρια δολάρια σε διπλές χρεώσεις για την ίδια συναλλαγή.
Σύμφωνα με ανάλυση του Center for American Progress, τα πέντε κύρια θέματα για τα οποία οι καταναλωτές ζήτησαν βοήθεια από το CFPB ήταν: λανθασμένες πληροφορίες σε πιστωτικές αναφορές, ακατάλληλη χρήση πιστωτικών ή άλλων προσωπικών στοιχείων, προβλήματα με την έρευνα μιας εταιρείας για ένα υφιστάμενο πρόβλημα, προβλήματα με την έρευνα μιας εταιρείας πιστωτικών αναφορών και προσπάθειες είσπραξης χρεών που δεν οφείλονται στον πελάτη. Αυτοί οι αριθμοί εξηγούν την εχθρότητα. Όταν καθιστάς την αρπακτική συμπεριφορά δαπανηρή, οι ισχυροί αρπακτικοί παραπονιούνται.
Το δικαστήριο της DC δεν πρέπει να επιτρέψει σε αυτήν τη διοίκηση να διαγράψει έναν οργανισμό που έχει επιστρέψει δεκάδες δισεκατομμύρια δολάρια σε Αμερικανούς που εξαπατήθηκαν, παραπλανήθηκαν ή κλάπηκαν. Καθώς ανακτά την εξουσία του, το Κογκρέσο πρέπει επίσης να εξετάσει εναλλακτικές πιστώσεων, ώστε οι καταναλωτές να μην αναγκάζονται να πληρώνουν λύτρα στους ίδιους θεσμούς που επιμένουν ότι η ρύθμιση είναι το πραγματικό πρόβλημα. Άλλωστε, όταν τα χρήματα συνεχίζουν να φεύγουν από τις τσέπες των απλών Αμερικανών και να καταλήγουν στα ταμεία των τραπεζών, δεν είναι δύσκολο να καταλάβει κανείς ποιος ωφελείται όταν ο φύλακας φεύγει.
