Καθώς πλησιάζει η προθεσμία υποβολής φόρων, ένας αυξανόμενος αριθμός Αμερικανών υιοθετεί μια νέα στρατηγική: ανοίγουν πιστωτικές κάρτες με ελκυστικά μπόνους εγγραφής για να καλύψουν τις φορολογικές τους οφειλές, εκμεταλλευόμενοι τους πόντους για δωρεάν πτήσεις. Η εφορία, μέσω της IRS, επιτρέπει πληρωμές με πιστωτική κάρτα έναντι προμήθειας. Για παράδειγμα, σε μια οφειλή 5.000 δολαρίων, η προμήθεια 1,75% ανέρχεται σε 87,50 δολάρια. Συνδυάζοντας αυτό με μια κάρτα που προσφέρει 100.000 πόντους για δαπάνες 5.000 δολαρίων, οι πόντοι αποκτώνται ουσιαστικά με ένα μικρό επιπλέον κόστος.
Η τακτική αυτή κερδίζει έδαφος στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, ωστόσο, οι οικονομικοί αναλυτές επισημαίνουν ότι απευθύνεται σε ένα συγκεκριμένο είδος φορολογούμενου. Σύμφωνα με έρευνα του CouponFollow, περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς (52%) βασίζονται στην επιστροφή φόρου για να τακτοποιήσουν τις οφειλές τους, με το 15% να το κάνει συστηματικά. Επιπλέον, το 27% δηλώνει ότι δεν θα μπορούσε να πληρώσει τους φόρους του χωρίς την επιστροφή, ενώ μόνο το 12% θεωρεί την επιστροφή φόρου πραγματικό σημείο καμπής για την οικονομική του κατάσταση.
Ο Clay Cary, ανώτερος αναλυτής τάσεων στο CouponFollow, παρατηρεί ότι ενώ η προσέγγιση μπορεί να είναι έξυπνη θεωρητικά, στην πράξη ενέχει κινδύνους. “Εάν έχετε ήδη τα κεφάλαια να εξοφλήσετε άμεσα το υπόλοιπο της νέας πιστωτικής κάρτας, η χρήση του μπόνους εγγραφής μπορεί να είναι ένας έξυπνος τρόπος για να κερδίσετε γρήγορα πόντους και μίλια”, αναφέρει. Ωστόσο, τονίζει ότι η στρατηγική αυτή λειτουργεί μόνο κάτω από συγκεκριμένες προϋποθέσεις.
Οι προμήθειες πιστωτικών καρτών για φορολογικές πληρωμές κυμαίνονται συνήθως από 1,8% έως 2%. Συνεπώς, η αξία του μπόνους πρέπει να υπερβαίνει αυτά τα αρχικά έξοδα. Το κρισιμότερο είναι ότι η διατήρηση υπολοίπου, έστω και για μικρό χρονικό διάστημα, μπορεί να εξαλείψει τυχόν κέρδη από τις επιβραβεύσεις. “Για άτομα με σταθερή οικονομική κατάσταση και άμεση δυνατότητα αποπληρωμής, είναι μια υπολογισμένη κίνηση”, λέει ο Cary. “Για όσους δεν έχουν σαφές σχέδιο αποπληρωμής, μοιάζει περισσότερο με λάθος παρά με ταξιδιωτικό κόλπο.”
Τα δεδομένα του CouponFollow υποδηλώνουν ότι ένα μεγάλο μέρος του πληθυσμού δεν βρίσκεται σε θέση να αναλάβει αυτό το ρίσκο. Μόνο το 33% των ερωτηθέντων σκοπεύει να βάλει την επιστροφή φόρου στην αποταμίευση, ενώ το 18% θα τη χρησιμοποιήσει για να εξοφλήσει υφιστάμενες οφειλές σε πιστωτικές κάρτες. Αυτό σημαίνει ότι πολλοί Αμερικανοί ήδη προσπαθούν να ξεπεράσουν χρέη, αντί να δημιουργήσουν νέα.
Παρ’ όλα αυτά, ο Cary εντοπίζει ένα θετικό στοιχείο: η στροφή προς πιο στρατηγικές συμπεριφορές όσον αφορά τη διαχείριση των χρημάτων. “Οι επιστροφές φόρου δεν αντιμετωπίζονται πλέον ως ‘χρήματα για διασκέδαση’, αλλά ως μια οικονομική επανεκκίνηση”, δηλώνει. “Όταν πάνω από το μισό του πληθυσμού δηλώνει ότι χρησιμοποιεί τις επιστροφές για να καλύψει οφειλές, χρέη και βασικές ανάγκες, αυτό δείχνει ότι τα νοικοκυριά βρίσκονται υπό μεγάλη οικονομική πίεση. Παράλληλα, παρατηρείται μια στροφή προς πιο στρατηγικές συμπεριφορές, όπως η χρήση πιστωτικών καρτών για την πληρωμή φόρων. Σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί συνδυάζουν τις επιστροφές τους με κουπόνια, επιβραβεύσεις και cash back για να μεγιστοποιήσουν την αγοραστική τους δύναμη.”
Για τους οικονομικά πειθαρχημένους, η περίοδος των φόρων μπορεί πλέον να αποτελεί διπλή ευκαιρία για ταξιδιωτικές επιβραβεύσεις. Για όλους τους υπόλοιπους, η πιο συνετή κίνηση παραμένει η παραδοσιακή: η χρήση της επιστροφής φόρου για να εξισορροπηθούν οι λογαριασμοί, όχι για να επιτευχθεί περαιτέρω οικονομική άνοδος.
