Η Valinor, μια νέα εταιρεία που ιδρύθηκε από πρώην στελέχη της Blackstone, ανακοίνωσε τη Δευτέρα ότι συγκέντρωσε 25 εκατομμύρια δολάρια σε έναν γύρο χρηματοδότησης για να φέρει την ιδιωτική πίστωση στην αλυσίδα μπλοκ (blockchain). Η Castle Island Ventures ηγήθηκε του αρχικού γύρου, στον οποίο συμμετείχαν επίσης η Susquehanna, η Maven11 και οι ιδρυτές της TeraWulf.
Ενώ πολλοί τομείς των χρηματοοικονομικών, όπως τα χρηματιστήρια, οι τράπεζες και οι εταιρείες πληρωμών, αγκαλιάζουν τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, ο κλάδος της ιδιωτικής πίστωσης έχει σε μεγάλο βαθμό παραμείνει εκτός αυτής της τάσης. Η Valinor φιλοδοξεί να αλλάξει αυτή την κατάσταση, δημιουργώντας μια γέφυρα μεταξύ των δύο κόσμων. “Πιστεύω ότι αυτό που κάνουν αυτοί οι τύποι είναι απλώς να είναι ο μεταφραστικός παράγοντας μεταξύ αυτών των δύο κλάδων”, δήλωσε ο Sean Judge, γενικός εταίρος στην Castle Island Ventures.
Υπάρχουν ήδη αρκετοί “μεταφραστικοί πράκτορες” που τοποθετούνται ως ενδιάμεσοι μεταξύ κρυπτονομισμάτων και χρηματοοικονομικών. Το Nasdaq και το Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης διερευνούν την τιτλοποίηση μετοχών, ενώ οι τράπεζες πειραματίζονται με την τιτλοποίηση καταθέσεων. Οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων τοποθετούν κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβαίων κεφαλαίων της χρηματαγοράς, στην αλυσίδα μπλοκ.
Οι συνιδρυτές της Valinor, Connor Dougherty και Lily Yarborough, ξεκίνησαν την καριέρα τους ως αναλυτές σε τράπεζες, προτού μεταβούν στον τομέα της ιδιωτικής πίστωσης της Blackstone. Το 2022, μετακινήθηκαν στον χώρο των κρυπτονομισμάτων, και δύο χρόνια αργότερα ίδρυσαν την Valinor. Αρχικά, η Valinor εστίαζε αποκλειστικά στη χορήγηση δανείων σε εταιρείες κρυπτονομισμάτων. Ωστόσο, συνειδητοποίησαν ότι μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν την ίδια την αλυσίδα μπλοκ για να βελτιώσουν τη διαδικασία δανεισμού. “Συνειδητοποιήσαμε ότι υπήρχε μια πραγματική ευκαιρία να χρησιμοποιήσουμε την τεχνολογία κρυπτονομισμάτων για να γίνουμε ένας πιο αποτελεσματικός δανειστής”, δήλωσε η Yarborough.
Στον τομέα της ιδιωτικής πίστωσης, οι μεγάλες χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί βασίζονται συνήθως σε μια αλυσίδα ανθρώπων για τον έλεγχο και την επαλήθευση της εργασίας. Για παράδειγμα, σε μια πιστωτική γραμμή 50 εκατομμυρίων δολαρίων, μια εταιρεία μπορεί να δανείζεται εκατομμύρια δολάρια κάθε εβδομάδα. Η Valinor πιστεύει ότι τα έξυπνα συμβόλαια (smart contracts) –προγράμματα βασισμένα στην αλυσίδα μπλοκ που δρομολογούν αυτόματα χρήματα ανάλογα με την εκπλήρωση συγκεκριμένων συνθηκών– μπορούν να αντικαταστήσουν τα υφιστάμενα συστήματα. “Ειδικά σε μια εταιρεία ιδιωτικής πίστωσης, πάντα υπήρχε κάποιος που πάταγε το κουμπί για την εκτέλεση της μεταφοράς”, ανέφερε ο Dougherty.
Η Valinor έχει ήδη χρησιμοποιήσει την τεχνολογία blockchain για τη δημιουργία δανείων για αρκετές εταιρείες fintech και κρυπτονομισμάτων. Με την νέα χρηματοδότηση, η εταιρεία, η οποία διαθέτει πλέον έξι υπαλλήλους, σχεδιάζει να χορηγήσει περισσότερα δάνεια σε περισσότερους πελάτες και να προσλάβει επιπλέον προσωπικό. Ενώ υπάρχουν ήδη δανειστές που εκδίδουν δάνεια με εγγύηση Bitcoin ή Ethereum, η Valinor στοχεύει να εξυπηρετήσει αυτό που ο Dougherty αποκαλεί “πίστωση πραγματικής οικονομίας”. “Εντοπίσαμε μια περίπτωση χρήσης εντός του πιστωτικού τομέα όπου τα κοινόχρηστα καθολικά (shared ledgers) πρόσθεσαν μεγάλη αξία”, κατέληξε η Yarborough.
