Ο επικεφαλής της BlackRock, Larry Fink, απηύθυνε ένα ξεκάθαρο μήνυμα στους Αμερικανούς: δεν έχουν αποταμιεύσει αρκετά για μια άνετη σύνταξη. Στην ετήσια επιστολή του προς τους μετόχους για το 2025, ο δισεκατομμυριούχος τόνισε ότι οι περισσότεροι πολίτες βρίσκονται πολύ μακριά από τον στόχο των 2,1 εκατομμυρίων δολαρίων που εκτιμάται ως απαραίτητο κεφάλαιο για μια άνετη συνταξιοδότηση. Σύμφωνα με έρευνα της BlackRock, που περιέλαβε 1.000 εγγεγραμμένους ψηφοφόρους, το 62% αυτών διαθέτει λιγότερα από 150.000 δολάρια για τη σύνταξή του, ποσοστό που αντιστοιχεί μόλις στο 7% των εκτιμώμενων αναγκών τους.
Ο Fink, 73 ετών, προειδοποιεί εδώ και καιρό για την κρίση συνταξιοδότησης στις ΗΠΑ, επισημαίνοντας ότι το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης αναμένεται να αντιμετωπίσει δυσκολίες λόγω της αυξανόμενης προσδόκιμης ζωής. Το κόστος της συνταξιοδότησης και της φροντίδας ηλικιωμένων είναι ιδιαίτερα υψηλό. “Όταν συνταξιοδοτείσαι, ουσιαστικά ζεις με σταθερό εισόδημα”, δήλωσε παλαιότερα η Rita Choula, ανώτερη διευθύντρια για τη φροντίδα στην AARP Public Policy Institute. “Αν δεν έχεις υπολογίσει επιπλέον 7.000, 8.000, 9.000 δολάρια ετησίως για το σταθερό σου εισόδημα, αυτό μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο.”
Ενώ εκατομμύρια Baby Boomers πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης, πολλοί δεν έχουν αποταμιεύσει επαρκώς και δεν διαθέτουν σαφές σχέδιο για να καλύψουν το κενό. “Το πρόβλημα θα γίνει μόνο πιο δύσκολο και πιο δυσάρεστο καθώς οι παλαιότεροι της γενιάς X θα αρχίσουν να συνταξιοδοτούνται”, υποστήριξε ο Fink. “Είναι η πρώτη γενιά που βασίζεται κυρίως στα 401(k). Και η τάση των 401(k) αυξάνεται με τους Millennials και τη Gen Z.”
Ακόμη και όσοι έχουν δημιουργήσει ένα αποταμιευτικό “μαξιλάρι” και ένα 401(k) αντιμετωπίζουν ένα επιπλέον πρόβλημα, σύμφωνα με τον Fink. Επειδή τα 401(k) “δεν έρχονται με οδηγίες”, είναι δύσκολο να γνωρίζει κανείς πώς να αποταμιεύσει έναν εφάπαξ πόρο για το υπόλοιπο της ζωής του. Ο Fink δεν είναι αντίθετος στα 401(k), αλλά υποστηρίζει ότι έχουν αποτύχει ως λύση μαζικής συνταξιοδότησης, καθώς επιρρίπτουν την ευθύνη του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού στον ιδιώτη και όχι στον εργοδότη ή σε κάποιο ίδρυμα. Ιστορικά, έχει υποστηρίξει την ανάγκη για περισσότερες υποχρεωτικές αποταμιεύσεις για τη σύνταξη και τη συμμετοχή των εργοδοτών. “Το αποτέλεσμα; Ακόμη και οι συνταξιούχοι που έχουν αποταμιεύσει καλά, συχνά ξοδεύουν πολύ λίγα, τρομοκρατημένοι ότι θα ξεμείνουν. Υποβαθμίζουν τα όνειρα και καθυστερούν τη χαρά”, έγραψε ο Fink. Ο οικονομολόγος Bill Sharpe χαρακτήρισε αυτό το πρόβλημα ως “το πιο δυσάρεστο, πιο δύσκολο πρόβλημα στα χρηματοοικονομικά”. Δύσκολο, αλλά επιλύσιμο.
Στοιχεία δείχνουν ότι περίπου οι μισοί αμερικανικοί νοικοκυριά που πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης (στα 50 και 60 τους) δεν έχουν χρήματα σε 401(k) ή IRA, σύμφωνα με στοιχεία της Federal Reserve. Αυτό τους αναγκάζει να βασίζονται σε προγράμματα όπως η Κοινωνική Ασφάλιση, μια ανησυχία καθώς φοβούνται ότι δεν θα λάβουν τις παροχές που τους έχουν υποσχεθεί. Επιπλέον, η Κοινωνική Ασφάλιση παρέχει μόλις περίπου 2.000 δολάρια μηνιαίως και πλησιάζει την αφερεγγυότητα. “Οι Αμερικανοί έχουν βάσιμο λόγο να ανησυχούν”, αναφέρει η Bankrate, παραθέτοντας πρόσφατες κυβερνητικές εκθέσεις που δείχνουν ότι τα ταμεία εμπιστοσύνης της Κοινωνικής Ασφάλισης και του Medicare πλησιάζουν την αφερεγγυότητα.
Η BlackRock, υπό την ηγεσία του Fink, επεκτείνεται επιθετικά στα συνταξιοδοτικά προϊόντα, από αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία στόχο (target-date funds) μέχρι λύσεις ασφαλιστικών προϊόντων (annuity solutions) σχεδιασμένες για προγράμματα καθορισμένων εισφορών (defined-contribution plans). Το προϊόν LifePath Paycheck της εταιρείας προσφέρει στους πελάτες εγγυημένο εισόδημα μέσω ενός target-date fund, μιας επενδυτικής στρατηγικής που προσαρμόζεται αυτόματα σε ένα συγκεκριμένο έτος συνταξιοδότησης. Οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση σε αυτό το εγγυημένο εισόδημα από την ηλικία των 59,5 ετών, αγοράζοντας συμβόλαια ασφάλισης. Ο Fink πιστεύει ότι τέτοιου είδους προγράμματα θα γίνουν δημοφιλή με την πάροδο των ετών. “Πιστεύουμε ότι το LifePath Paycheck θα γίνει κάποια μέρα η προεπιλεγμένη συνταξιοδοτική επενδυτική στρατηγική, παρέχοντας πρόσβαση σε μια προβλέψιμη, σαν μισθοδοσία, ροή εισοδήματος που μπορεί να βελτιώσει την ποιότητα ζωής εκατομμυρίων Αμερικανών στη σύνταξη”, έγραψε σε δήλωσή του το 2024.
Πολλοί Αμερικανοί έχουν αναγκαστεί να “επιστρέψουν στη σύνταξη” (unretire), συνειδητοποιώντας ότι δεν έχουν αρκετά για να τα βγάλουν πέρα. Έτσι, παρά τις προειδοποιήσεις του Fink, πολλοί Αμερικανοί δεν έχουν σχεδιάσει ακόμη το μέλλον που ονειρεύτηκαν δεκαετίες πριν.
